[拼音]：yinhang xinyong

[外文]：bank credit

以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。

①银行信用是货币信用，打破了商业信用实物形态的局限性；

（2）银行信用是大规模的信用，可以把各方面闲置资金、未投入使用的积累资金及小额货币收入集中成巨额可用资金。银行信用由于其货币形式和巨额规模，可适应任何方式和规模资金要求，因而，银行服务可面向全社会。

银行资金来源主要有：

（1）自有资金，西方商业银行自有资金一般由股金、盈余积累构成，我国专业银行自有资金则是由国家财政拨款和盈余积累所构成；

（2）存款，从存款期限和用途可分为活期存款、定期存款、专项存款等，从存款主体可划分为企业存款、 存款和个人存款；

（3）银行券发行，银行券是一种信用货币，最初，一般商业银行都可以发行，中央银行制度建立后，其发行权由中央银行垄断。商业银行虽失去发行权，但由于中央银行是商业银行的之后贷款人，商业银行资金来源不足，可获得中央银行的资金融通。此外，随着资本商品经济的发展，企业和社会闲散资金增多，商业银行依靠吸收存款，创造支票存款，即可基本解决资金运用问题。在我国高度集中统一管理体制下，人民币的发行即作为我国人民银行自身的信贷资金来源，在其专门行使中央银行职能后，人民币发行中大部分用于对专业银行的再贷款。

银行的资金运用主要有：

（1）贷款；

（2）金银外汇占款；

（3）财政透支与借款。其中，贷款占银行资金运用的绝大部分。在我国，1989年各项贷款占银行资金运用的89.3％。

银行信用是间接信用，是存贷款人的中介。但银行作为中介人与一般商业经纪人、证券经纪人不同，存款人除按期取得利息外，对银行如何运用存入资金无权过问，正因如此，银行在资本经济中由简单的中介人逐步发展成“万能的垄断者”。在资本社会，银行信用是主体，但商业信用是整个信用制度的基础。因为银行贷款一般是针对商业票据进行抵押或贴现，银行直接对企业发放的不要任何担保品的信用贷款只占一定比重。从直接信用和间接信用的关系来看，直接信用是基础，间接信用是后盾。没有银行信用的支持，商业票据就不能转化为银行信用，商业信用等直接信用的运用和发展就会受到极大削弱。

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