[拼音]：xindai shouzhi cha'e

[外文]：balance of receipts and payments of credit funds

银行信贷资金运用与正常资金来源之间的差额，通常用以表明银行信贷收支不平衡状况。

在我国，对这一问题存在不同观点。一种观点认为，银行存款与贷款差额构成信贷收支差额。由于银行存贷款差额就是流通中现金数量的变化，所以，如果银行贷款大于存款，同时就表现为银行现金发行增加，流通中现金量相应增长。这种将现金发行视为信贷差额的观点在我国已有几十年影响。

另一种观点认为，现金主要对应着消费资料，把现金发行看作是信贷差额，从控制消费品物价，稳定消费品角度看，有一定意义。但是，用这种方法来衡量信贷收支差额，也有不全面、不确切之处。首先，作为存贷差额的现金发行，在许多情况下正是经济增长条件下必须追加的货币需要量，这类现金发行构成银行的正常资金，由此形成的信贷收支相等，应该被认为是信贷收支的真正平衡，并不存在信贷收支差额；但有些情况下作为存贷差额的现金发行，则是脱离经济增长的基础而被投入流通的，从而成为流通中过多现金量和非正常资金来源，由此形成的信贷收支即使帐面数字相等，也不能算作真正的信贷收支平衡。因此，银行存贷款出现差额，可能是信贷收支不平衡的反映，也可能不是，需要作进一步具体分析。其次，存贷差额只反映现金发行情况，不能反映和说明存款货币量是否正常。作为银行主要资金来源的存款量，从货币流通来看，可能全部是经济中周转所需要的，也可能包含部分过多存款量。如果存在过多存款量，由此形成的信贷收支帐面数字即使相等，信贷收支不平衡、实际信贷收支差额依然存在。所以在衡量信贷收支是否平衡、信贷收支有无差额时，不能简单从存贷差额判断，还必须注意比较银行资金运用与正常的资金来源间的对比状况。如果银行资金运用大于正常的存款和现金发行，换言之，资金来源中包含部分非正常的过多的存款量和现金发行量，则意味着信贷收支不平衡，信贷收支存在差额。

还有一种观点认为，随着商品经济的发展，要求从货币供应量和货币需要量平衡的角度来分析信贷差额。货币供应量由现金和存款货币所构成，其数值易于确定，而货币需要量受产量、价格、货币流通速度、利率、国际收支等诸多因素的影响，难于精确测定，可以通过物价的变动来观察货币供应和货币需求的差额。扣除了一些政策因素后的物价上涨，就基本上可以看作是信贷差额的反映。

①银行资金运用规模过大。由于种种原因(如财政透支等)，银行资金运用有时超过其可吸收的正常资金来源。由于银行具有创造货币的功能，它在扩大资金运用规模的同时会增加现金发行，或者派生出存款。如果银行超过客观经济增长的基础过度扩大贷款等资金运用，则会相应引起过多现金发行以及派生出过多存款量，由此形成的信贷收支则处于不平衡状态，同时意味着信贷收支存在差额。

（2）银行资金运用与资金来源在期限结构上不协调。银行资金来源有长期性和短期性之分，长期性资金可供银行长期占用，短期资金来源则只能供银行作短期性占用。即使在银行资金运用规模适度的情况下，如果银行长期性资金支用超过长期性资金来源，也会出现信贷收支差额。因为银行的长期性资金运用，如长期性贷款，要相应从流通中取走商品物资作长期占用，而在短期内不能生产出商品再投回流通，它要求有相应的专门的长期性资金来源。如果与银行长期性资金运用对应的是各种短期资金来源，作为这些短期性资金的存款和现金却会被随时用于购买。在不能随时提供商品的情况下，它们会成为流通中过多的货币，必然出现信贷收支差额。

参考书目

黄达：《财政信贷综合平衡导论》，我国金融出版社，北京，1984。

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